Страхование кредита — имеет смысл его оформлять?

При выборе кредитора или кредитной программы мы стараемся выбрать для себя наиболее выгодный кредит, особенно если займ оформляется на крупную сумму. Если размер кредита немаленький, то к проблемам, связанным со сбором необходимой документации, добавляется еще одна – страхование. Стоит отметить, что в последнее время банки стали более настойчиво предлагать заемщикам данную услугу. Правда, клиент всегда имеет возможность выбора – оформлять страховку или нет. Кроме того, многие заемщики задаются вполне логичным вопросом: работает ли страховка в пользу заемщика, если что-то случится его с финансовым положением или здоровьем, или она работает только в одну сторону – в пользу банка?
Так что же собой представляет страхование кредита? Страхование – это, прежде всего, услуга, которую предоставляет не банк, а компания-страховщик. При оформлении данной услуги, заемщику выдают страховой полис. Если с клиентом произойдет страховой случай, то компания-страховщик переведет банку сумму, необходимую для погашения кредита. Страховые случаи могут быть самыми разными, связанными со здоровьем и жизнью заемщика, природными катаклизмами, его материальным положением,  имуществом, утерей постоянного источника дохода (увольнение) и пр.  И, казалось бы, что плохого в том, что заемщик пытается постелить сена там, где может упасть, однако все не так просто.
Дело в том, что услуга страхования при оформлении кредита не бесплатная. Страховка оформляется на весь срок кредитования, а значит, заемщик должен будет вместе с суммой ежемесячного платежа дополнительно оплачивать услугу страхования. Оплата страховки может производиться двумя способами: сумма страховки включается в сумму кредита или оплачивается заемщиком из собственных средств.
При каждом виде кредитования страхование имеет свое лицо. При оформлении залогового кредита помимо заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика, придется застраховать еще и залог. Данный вид страховки встречается, как правило, при оформлении автокредита, ипотеки, бизнес-кредита под залог недвижимости.  Размер страховки варьируется от 10% до 30% от суммы кредита.
Предлагая данную услугу, банки хотят себя подстраховать, боясь потерять деньги, одолженные заемщику. Если заемщик отказывается от заключения услуги страхования, то банк в свою очередь может отказать в выдаче займа, особенно если речь идет об ипотечном займе или бизнес-кредите, поскольку эти кредиты выдаются на крупную сумму и длительный срок, а также сопровождаются высокими рисками. Если кредитор не отказывает в выдаче кредита, то повышает процентную ставку чтобы уменьшить кредитные риски, а значит, заемщику все равно придется переплачивать. Именно поэтому в некоторых случаях лучше оформить страховку, ведь при наличии страхового полиса, заемщик получает еще  спокойствие за свое финансовое положение и уверенность в завтрашнем дне.